如何拥抱一个没有什么可隐瞒的“无现金社会”

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无现金社会

各国政府的全球共识

似乎机缘巧合，全球主要国家纷纷踏上了“无现金社会”的加速征程。

1、丹麦率先进入无现金社会

11天前，丹麦政府公布了一系列计划，包括计划取消商店接受实物现金，服装店、饭店、加油站等将逐步进入无现金时代； 同时，丹麦央行关闭了旗下所有印钞部门，今后将不再印制和生产丹麦克朗现金，包括纸币和硬币。

2、印度废除纸币只能由开放它的国家来做

印度一直被称为是一个容易出轨的国家，事实也确实如此。 今年年初，莫迪总理居然下令直接废除国内大面额纸币。 试想一下，如果中国突然停止100元纸币的流通，美国突然停止发行100美元纸币时会发生什么？ 这种匪夷所思的事情，也只有印度总理莫迪才能做到。 莫迪此举是为了鼓励印度民众更多地使用数字支付，打击假钞和偷税漏税。

3、劫匪抢劫杭州3家便利店，连“赔钱”

3月27日凌晨比特币提现想要快需要加速金，两名不法分子不远千里从云南来到杭州，持刀抢劫了3家便利店。 但是，由于现在消费者大多使用无现金支付，所以便利店里的现金很少。 男子一共只抢到2000多元，包括路费和工具费，“亏本”。 被捕后，他感叹：你在杭州怎么没有现金。

对于此事，有人用电影《天下无贼》中的经典台词调侃：“我最烦的就是你们这种毫无技术含量​​的强盗，不知道杭州是不是进入了一个‘无现金社会’。” 据悉，在政府的推动下，杭州和武汉成为国内首批两个“无现金城市”。

随着移动支付成为趋势并在世界各国大力推广，“无现金”时代正在到来。 在这一波趋势浪潮中，政府无疑是最大的推动者，因为政府是最直接的受益者。

从上图可以看出，北欧国家在向无现金社会发展的过程中是最快的。 高盛报告称，这背后的主要推动力是行业的协调行动以及政府的推动。

以瑞典为例：

瑞典主要银行联合开发的支付应用Swish，已被近一半的瑞典人口使用，每月交易量超过900万次。 瑞典 1,600 家银行分行中约有 900 家不在分行存放现金，也不接受现金存款。 许多这些网点，尤其是在农村地区，甚至都没有自动取款机了。 在此背景下，瑞典的现金交易仅占总交易量的 2%，去年占交易量的 20%（五年前为 40%）。

丹麦更加激进：

丹麦走向无现金社会纯粹是政策驱动的结果，政府甚至豁免了一些零售商接受现金支付。

丹麦还有一款流行的支付应用程序 MobilePay，该国一半的人口都在使用该应用程序，2015 年的交易量为 9000 万笔。

整个欧元区也在向现金“宣战”，无论是流通领域还是交易领域。 欧洲央行去年5月宣布，将于2018年底停止印制500欧元纸币，当时欧洲央行给出的理由是，越来越多的证据表明，大面额纸币会为犯罪活动提供便利。 此举主要是为了打击犯罪，而不是限制纸币的使用。

无现金社会

政府创收和调控的唯一法宝

以上为《人民的名义》剧照，侯亮平从赵德汉家中查出大量现金。

以后《以人民的名义》这样的情节可能会越来越少，因为钞票正在铺开历史舞台。 对于各国政府而言，打击腐败和犯罪将不再是一件令人头疼的事情。 未来，洗钱、资金跨境汇款等行为更可能受到监管，因为如果没有纸币，民众的一切经济活动都将是透明的、无形的。

当然，查处和惩治犯罪的作用不是政府感兴趣的。 无现金社会最重要的作用是增加税收，并有更大的货币政策操纵空间。

在无现金社会中，通过电子支付手段进行的交易更加透明，由此带来的监管便利将显着增加政府税收。

目前我国现金支付比例为70%。 据相关人士透露，根据中国银联的数据，无现金交易普及率每提高10%，就可以带动GDP增长0.5-0.8%。 相反，GDP可以增长3.5%-5.6%，已经很了不起了。

无现金社会和负利率

美国财经博客《海森堡报告》更直接地指出了取消现金对政府的好处：收税更容易，人们的经济活动更容易监督。 此外，在无现金社会中，央行也不受零利率下限的约束。

在某种程度上，无现金社会对消费者来说是个好消息。 在大多数情况下，移动和电子支付方式的兴起意味着更快、更轻松和更高效的购买。 然而，当无现金社会遇上负利率，一切都会不同。

自 2012 年以来，已有七个国家尝试了负利率：匈牙利是最新的，德国、丹麦、瑞典、瑞士、保加利亚，当然还有日本。

只要人们能持有现金，就可以避免负利率对财产造成的损害，从而限制央行进一步降息的空间。 但在无现金社会中，如果银行决定实行负利率，账户持有人无法套现，这对银行是非常有利的。 无现金社会有助于保护银行在遇到麻烦时免于挤兑。

如果现金不再存在，就没有名义回报为零的完全避险资产，央行可以在需要时将名义利率设为负值，以刺激经济从衰退中复苏。 目前比特币提现想要快需要加速金，正是因为现金的流动性，下调利率才有“下限”。 ？

对于储户来说，只能眼睁睁地看着账户里的钱随着存放时间的延长而贬值。

无现金社会中的受益人 - 移动支付

今年2月，支付宝表示希望用5年时间推动中国率先进入无现金社会，随后成立了无现金联盟。 毫无疑问，支付宝之所以急于推动无现金社会，与其移动支付市场份额和阿里在金融领域的布局有关。

以蚂蚁金服为例。 其支付工具支付宝拥有超过4.5亿用户，其理财产品余额宝拥有超过3亿用户，其信贷产品花呗拥有超过1亿用户。 为小微企业提供保险和小额信贷服务。

试想一下，如果未来没有现金支付，取而代之的是支付宝和微信支付，两者的交易量会呈几何级数增长，而且这种趋势已经存在。

中国的移动支付交易额增长迅速：2012年这一数值几乎为零，但在四年后的2016年迅速增长至5万亿美元，其中支付宝以54%的份额成为行业龙头。 如今，微信支付也在当仁不让，其线下市场份额早已超越支付宝。

可以预见，在央行控制支付牌照的趋势下，已经拥有牌照并获得一定市场份额的企业将是最大的受益者。

无现金社会的选择 - 黄金

可以预见，如果无现金时代真的到来，黄金将更加普及。 毕竟黄金不会因为负利率而贬值。 对于不想被监视的富人来说，囤积黄金将变得风靡一时。

不仅仅是个人，据报道，全球第二大再保险公司慕尼黑再保险公司选择将部分现金和黄金存放在金库中，以应对负利率。 其他知名机构，如全球最大的资产管理公司贝莱德和中国央行，正在通过将资产负债表和外汇储备多元化为黄金，为无现金世界做准备。

结语

无现金社会将如潮水般涌来，势不可挡。 它正在改变人们的生活方式，让生活更轻松、更方便、更智能。 更重要的是，一旦全面进入无现金社会，对于政府来说，将直接获得深远而根本的好处。

例如，它可以降低金融服务的门槛，更好地促进经济发展； 可大大降低现金使用率、发行成本和管理成本，加速资金周转； 同时，还可有效打击腐败、偷税漏税、洗钱、抢劫和盗窃等犯罪活动。 官员收受2亿现金贿赂的事情再也不会发生了。 此外，现金的减少可以给政府更多的货币政策空间。

然而，无现金社会也让所有的经济活动变得无形。 金钱创造自由，当我们进入一个只能使用金钱的社会时，也意味着使用现金的自由被剥夺了。

趋势无法改变。 正如互联网给人们带来了极大的便利，但同时也侵犯了人们的隐私权。 技术是一把双刃剑，没有好坏之分。 关键取决于你如何使用它。 （文/自行车）

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2、印度承认比特币的合法地位

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事实上，印度一直是比特币交易的重要地区。 ARK 区块链产品投资分析师兼负责人 Chris Burniske 曾透露，印度比特币交易市场约占全球以美元计价的比特币交易量的 11%，并指出印度地区的比特币交易量一直在上升。

3. PayPal 增加了即时提款选项：每笔交易额外收取 0.25 美元

6月21日，PayPal宣布现有转账服务新增“即时提现”选项。 用户使用PayPal或Venmo（PayPal的移动支付服务）取现时，只需额外支付0.25美元，几分钟后即可取款。 无需等待另一天即可完成转移。 目前，Square Cash 即时转账需要 1% 的费用，而 PayPal 的即时转账每次支付 0.25 美元。 后者显然在大额转账上有更大的优势。

PayPal 逐渐从 Visa 和 MasterCard 的竞争对手角色转变为合作者的角色。 在过去的几年里，PayPal 鼓励用户将他们的银行账户链接到该服务，以试图建立一个庞大的支付网络。 去年 7 月，PayPal 宣布与 Visa 建立合作伙伴关系，去年秋天又宣布与 MasterCard 建立合作伙伴关系。

4、瑞典在线支付系统Klarna获得银行牌照

周一，瑞典金融科技行业的领导者 Klarna 宣布已获得瑞典金融监管委员会颁发的银行牌照。 根据申请，20个月过去了。 Klarna 目前估值超过 20 亿美元，占据了北欧和德国电子支付市场的绝大部分。 这家瑞典公司声称要以低成本颠覆金融，就像瑞典低成本航空公司瑞安航空对航空业的冲击一样。 科技产业。

SoFi、Zopa等欧美金融科技集团也在申请银行牌照，但只有Klarna成为最大的公司，在欧洲国家拥有6000万客户，交易额达130亿欧元。 该业务去年的收入为 4.1 亿美元，在 2015 年的一轮融资中估值为 22.5 亿美元。 Klarna 计划向欧洲客户提供银行卡和工资账户等服务，但也希望在美国进一步扩张。

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