案例分享：银行卡莫名被冻结，律师如何帮助解冻？

【导读】：银行卡莫名其妙被冻结，请律师如何帮助解冻？ ——感受广东开卡过程中银行卡被冻结的现状及原因 我来一位客户咨询，说他的银行卡莫名被停用，账户余额近400万元卡不能转让或撤回。 经联系发卡行工作人员得知，该银行卡被公安机关反诈骗中心通知的发卡行部门冻结。 冻结期为6个月。 不知道到期后会不会续签。

银行卡莫名被冻结，请律师如何帮助解冻？

——对广东开卡过程的思考

银行卡被冻结情况及原因

11月初，北京盈科（上海）律师事务所刘磊律师团队接到客户咨询，称其银行卡莫名被停用，卡内近400万元余额无法转出或撤回。 经联系发卡行工作人员得知，该银行卡被公安机关反诈骗中心通知的发卡行部门冻结。 冻结期为6个月。 不知道到期后会不会续签。 工作人员告知，除公安机关通知银行解冻外，银行本身无权帮助持卡人解冻，否则需由银行承担责任。

经咨询我们团队得知，2020年银行卡莫名冻结的主要原因是银行卡收到了涉案“赃款”！

“赃款”通常是指：电信诈骗； 在线赌博； 传销等违法犯罪资金。 其中，电信诈骗占多数。 以电信诈骗案为例，银行卡收到的“赃款”是指：案发后，受害人的资金直接或间接流入您的银行卡，引起公安机关侦办怀疑并认为您要么是本案的诈骗犯，要么是帮助诈骗犯“卖赃”的共犯。

受害人资金直接转入的账户称为“一级账户”，如下图B账户。 B账户之后的CDEFG为间接转入账户，即2、3、4、5、6级账户。

为什么银行卡会收到“赃款”？

一般来说，在日常生活中的买卖行为中，我们使用银行卡收款，存在收“赃款”的风险。 因为你无从得知买家账户中的资金来源是否合法？ 除了银行的反洗钱部门可以在一定程度上分析存款人的资金构成外，日常生活中的卖家在收款时根本不具备这种资金分析的条件和能力。

因此，如果将接收诈骗资金的“一级或N级”账户涉嫌“涉案账户”，进而实施“冻结措施”，那么将不可避免地让大量无辜群众蒙受损失。 例如，诈骗者在诈骗成功后，使用收款账户去饭店吃饭或去商场购物。 诈骗案的嫌疑人将冻结其收款账户。

公安机关也知道，按照资金流向冻结账户存在巨大的不合理性。 因此，在实践中，公安机关冻结卖家的线下实体店收款账户或经营合同后，一般由存款人提供交易合同和交易凭证。 并在取得经营活动证明材料等证明材料后尽快解冻。

哪些账户收到“赃款”更难解冻？

那么，在现实中，哪些被公安机关冻结的交易账户更难解冻呢？

1、销售数字货币的收款账户； 2.通过非官方渠道兑换货币的人民币收款账户。

这两类账户为何被公安机关大量冻结？

第一，无论是卖币人还是换币人，都没有与付款人签订合同，因此很难解释清楚“收到赃款背后的真实交易是什么？ ";

第二，数字货币的买卖是通过互联网在线完成的。 交易标的物是一串虚拟的数字，没有可感知的实物，数字货币的市场价值只有币圈人才知道。 作为外人，公安机关自然是看不明白——“你账户里几万、几十万，甚至几百万的货款，卖了多少串号？”

三是私下买卖外汇本身就违反行政法，买汇的通常是地下钱庄，是公安机关重点打击的对象。 所以，一旦被公安机关查处的地下钱庄账户存在，并向你的账户转移大量资金，你的账户不会引起公安机关的怀疑吗？ 批发市场商户银行账户频频被冻结）

本次客户委托的冻结案件属于“司法冻结外汇”类型。 虽然外汇换汇金额不大，但客户账户中还有很多其他资金，其他资金也受此影响，一起被冻结。

“解冻”处理

当事人A先生从事外贸行业。 今年上半年受疫情影响，外贸业务无法继续。 幸运的是，经过10年的努力，A先生已经积攒了超过400万的资产。 最初的计划是节省这些资金。 然后拿出一部分作为孩子的教育基金，过上小康生活。

但是到了11月份，突然发现银行卡被冻结了。 去银行查了说是被广东某地的公安机关司法冻结了。 A先生说，听到这个消息后，他几乎每天都失眠。 他所有的东西都在那张卡里。 想着以后的生活费和抚养孩子，他不知道该如何面对家人，精神备受煎熬。 打。

A先生与我们沟通后，认可了我们处理此类案件的专业知识和丰富经验，于是决定于11月11日委托我们协助处理这张被冻结的银行卡。

我们对A先生的遭遇深表同情，同时深感责任重大，不能辜负A先生的信任，认为必须尽快帮助A先生走出困境。 于是接到案子后，我们迅速成立了办案组，当晚加班到凌晨，根据A先生提供的证据材料，制定了初步的解决方案。

次日，我们团队仔细研判了客户的情况，决定第一时间赶赴广州比特币把银行卡冻结要银行流水吗，与当地公安机关进行沟通约谈，尽快解决客户面临的困境。 然而，命运似乎就是这么奸诈。 就在当晚我们准备买机票的时候，上海浦东出现了疫情。 这不得不迫使我们改变行程。 因此，我们多次与广州市反欺诈中心联系，强调解冻的紧迫性和必要性，最终取得了他们的同意。 我们15日在上海进行了核酸检测，收到核酸报告后第一时间飞抵广州。 整个过程快速而坚定。

到达广州后，我们与A先生进行了数小时的沟通，分析了其银行卡被冻结的原因，以及各方对汇兑的认识，汇兑过程中资金的主要用途，原始外汇资金。 对收购、外贸交易单、付款凭证、离岸账户流水、境内银行账户流水等材料进行了详细梳理，并撰写了投诉意见。 下午5:00到达广州，整理材料一直到凌晨4:00，我们用连续12个小时的工作时间换来了当事人权益的放送速度。 我们很累，但很期待。

11月16日，我们带着一叠印刷品来到广州市反诈骗中心。 在与反诈骗中心领导进行了三个小时的沟通后比特币把银行卡冻结要银行流水吗，相关民警接受了我们的诉求，并批准了我们对解冻无关第三方冻结财产的思路。 然后，他们又开了两次内部会议讨论，让我们回去等，说如果没有问题，一周之内解冻。

听到这个消息，我们由衷感谢相关领导给了当事人一个维权的途径，也很欣慰团队辛辛苦苦几天的材料能带来这么快、这么有用的结果。 离开办案机构后，我们第一时间与当事人分享了解冻过程的进展情况和相关民警的处理意见，让他现在稍微放松一下，不要再紧张了。

17日，我们再次与广州市反诈骗中心进行沟通，多次向他们阐述了我们的意见和想法。 等了5个工作日后，23日我们再次联系相关工作人员，询问解冻流程。 24日上午，民警通知，今天可以解冻。 当天下午，我们就收到了当事人的好消息：被冻结的银行卡已经解冻。 这一刻，我们终于松了一口气，为能够让这个绝望的家庭回到正常的生活轨道而感到欣慰。

虽然整个过程很曲折，但最后的结果还是很不错的。 我们用了12天的时间帮助A先生走出了困境。 也感谢广东警方的专业、公正、认真和负责。 正是因为有这样一个为人民服务的执法部门，才能为当地企业和群众创造公平、公正、舒适的生产经营和生活环境。 经济也会越来越好。

案例感悟与总结

案子结束后，我们心情沉重地反思。 这些政党中，有多少会因为国家打击犯罪而留下难以弥补的伤痕？ 打击犯罪与保护第三者权益如何平衡？

在处理大量冻结案件并与办案部门长期沟通后，我们发现，近年来，大量无关的第三方银行卡被冻结的本质原因是：“有打击犯罪的手段与保护无关人员财产存在一定程度的冲突，如果限制公安机关的冻结权限，不利于打击犯罪；如果侧重于侦破犯罪，则不利于打击犯罪。无关人员难免被列入嫌疑，因此，如何平衡打击犯罪与保护无关人员财产的动态关系，开辟与冻结无关的救济渠道，才是解决这一问题的根本之道。问题！”

关于我们

“韵律币圈”是一支专注解决币圈、矿圈、新型经济犯罪及相关法律案件的律师团队。 精通数字货币的各种交易流程，以及涉及数字货币交易的各种经济犯罪，如电信诈骗、洗钱犯罪、非法经营等方式、手段和证据提取，是我们律师团队极为擅长的领域。

我们的律师团队是国内最懂“币”的律师团队之一； 去年以来，我们团队已成功为“冻友”解冻了过亿元的银行卡金额，也为众多“场外商户”、“币友”提供了刑事辩护； 我们团队擅长的刑事辩护方向是： 数字货币衍生-洗钱犯罪； 电信诈骗； 在线赌博； 非法经营； 犯罪。